Pourquoi faire un bilan retraite ?
Dans cet article, je vous dévoile 5 bonnes raisons pour vous lancer et demander à un expert une étude personnalisée de votre situation, si vous hésitez encore à franchir le cap.
Vous allez sans doute penser que je prêche pour ma paroisse. En effet, le bilan retraite est le service phare des cabinets de conseils spécialisés sur le sujet, tout comme le décodeur de la retraite qui vous propose également la réalisation de votre bilan personnalisé.
Justement ! Connaissant parfaitement ce type de prestation pour en avoir réalisé tout au long de mon parcours, qui mieux que moi peut vous expliquer tous les bénéfices que vous pouvez en retirer ?
👉🏻 Voici donc les 5 bonnes raisons de demander votre bilan retraite.
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📌 Au sommaire
Raison n° 1 : vous n’avez rien à faire, ou presque !
Vous n’avez pas envie de vous plonger dans votre dossier retraite, de procéder à la vérification de votre carrière, de vous pencher sur la question de votre date de départ, ni sur bien d’autres problématiques liées à votre future retraite ?
Ça tombe bien : le bilan retraite est une solution 100 % clé en main, enfin presque…
👉🏻 La seule chose que vous aurez à faire sera de fournir vos documents de carrière à votre conseiller dédié. Il s’occupera de tout le reste !
Vos documents de carrière, ce sont tous les relevés des régimes de retraite auprès desquels vous avez cotisé et acquis des droits :
- relevés de trimestres pour vos régimes de base ;
- relevés de points pour vos régimes complémentaires ;
- relevés annuels de vos régimes d’épargne retraite, le cas échéant.
Si vous souhaitez faire le point sur votre future retraite sans vous préoccuper du décryptage de vos relevés de carrière et des règles applicables, le bilan retraite est fait pour vous !
Raison n° 2 : vous obtenez des informations fiables et personnalisées
Le bilan retraite vous apporte une visibilité parfaite sur votre future retraite.
Votre étude personnalisée est réalisée par des conseillers experts de la retraite, qui connaissent parfaitement une réglementation française mouvante et complexe, et qui se tiennent informés des moindres changements législatifs.
Les outils de calcul utilisés, comme les conseils prodigués, sont toujours au fait des dernières évolutions des règles de la retraite.
Votre bilan retraite vous fournit des informations fiables aussi car elles sont personnalisées. Les simulateurs de calcul et autres outils proposés aujourd’hui par vos caisses de retraite appliquent des règles générales, qui peuvent ne pas tenir compte de la réalité de votre situation et vous faire passer à côté d’informations cruciales.
👉🏻 Par exemple, aucun simulateur ne vous demande quel est votre état de santé pour vous indiquer si vous êtes éligible à un dispositif de départ spécifique comme la retraite pour inaptitude ou au titre d’une incapacité permanente en lien avec votre parcours professionnel.
Vous savez avec exactitude votre date de départ en retraite et pouvez anticiper le montant de votre revenu mensuel jusqu’à la fin de vos jours.
Raison n° 3 : vous avez toutes les cartes en main pour décider
Vous hésitez entre poursuivre votre activité jusqu’à la date du taux plein, partir avec une décote ou effectuer un rachat de trimestres pour partir plus tôt ?
Vous envisagez de prendre une retraite progressive ?
Votre employeur vous propose de quitter l’entreprise avec une rupture conventionnelle, et vous avez besoin de connaître l’impact d’une période de chômage sur votre future pension, ne serait-ce que pour entamer une négociation ?
Vous souhaitez changer d’activité professionnelle ou vous expatrier, et vous souhaitez en évaluer les conséquences sur votre retraite ?
👉🏻 Toutes ces situations peuvent impacter le montant de vos pensions.
Le bilan retraite est l’outil idéal, car il vous permet de comparer différents scénarios de fin de carrière, et de faire votre choix en fonction de votre situation personnelle, familiale et financière.
Vous n’avez plus à hésiter, car vous avez toutes les cartes en main pour décider en toute connaissance de cause.
Raison n° 4 : vous êtes assuré de partir avec une carrière complète et correcte
Le bilan retraite comporte une phase d’analyse complète de votre carrière : lors de l’étude de votre dossier, l’expert va passer au crible vos relevés de carrière. Grâce à son expérience et à ses connaissances, il est en mesure de détecter la moindre anomalie ou incohérence dans vos trimestres ou vos points de retraite.
Si vos droits sont incorrects ou incomplets, votre bilan retraite va anticiper leur correction pour chiffrer vos pensions le plus justement possible.
👉🏻 Vous partez l’esprit tranquille, car vous savez que votre carrière est complète ou bien quels sont les droits que vous devez faire rectifier par vos caisses de retraite.
Vous savez comment vous y prendre pour obtenir une régularisation de votre carrière, et ce que vous en êtes en droit d’obtenir.
Et je le répète très souvent : une carrière correcte et complète, c’est l’assurance de partir à la bonne date, et avec le bon montant de pension…
Raison n° 5 : vous bénéficiez d’un conseil à 360°
Le bilan retraite va plus loin qu’un simple chiffrage de vos pensions. L’expert retraite est en mesure de vous prodiguer un véritable conseil sur ce que vous devez faire ou non pour optimiser vos conditions de départ.
👉🏻 Ses préconisations portent sur l’ensemble de vos régimes de retraite pris dans leur globalité.
Par exemple, si vous envisagez un rachat de trimestres dans le régime de base, cela aura également un impact financier sur votre retraite complémentaire, qui vous sera détaillé.
Si vous détenez des plans d’épargne retraite, votre bilan retraite vous présentera également l’évaluation des rentes correspondantes.
Ce conseil global comprend également la dimension « protection » de votre famille : vous saurez si, à votre décès, votre conjoint pourra percevoir une pension de réversion des régimes obligatoires et les conditions à remplir pour en bénéficier.
Le seul inconvénient du bilan retraite…
Le bilan retraite a tout de même un inconvénient, qui constitue souvent un frein pour ceux qui souhaiteraient franchir le cap : son coût.
Il s’agit en effet d’une prestation qui n’est pas à la portée de toutes les bourses, et qui peut même atteindre plusieurs milliers d’euros dans certains cabinets de conseils, notamment en fonction de la complexité de la carrière et des simulations demandées par le candidat.
Néanmoins, gardez à l’esprit qu’il s’agit d’un travail long, complexe, requérant une expertise poussée ( et rare ! ). Un bilan retraite offre le confort d’obtenir une parfaite visibilité sur sa future retraite et bien souvent, il vous fait au final gagner de l’argent, ainsi qu’un temps précieux.
☝🏻 Si vous hésitez cependant, vous pouvez vous tourner vers la solution de l’entretien retraite, prestation moins onéreuse.
Grâce à l’entretien retraite, vous obtiendrez une analyse de votre carrière, une confirmation de vos conditions de départ, et pourrez échanger avec un expert de la retraite pendant une heure pour obtenir des réponses à toutes les questions que vous vous posez.
🔗 En savoir plus sur l’entretien retraite du décodeur
Cet article est à présent terminé. J’espère qu’il vous a convaincu de l’utilité de demander un bilan retraite ou vous a conforté dans votre projet si vous l’envisagiez déjà.
🔗 Pour en savoir plus sur les prestations bilan retraite du décodeur, rendez-vous sur la page dédiée
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