👉🏻 Dans cet article, nous allons voir comment faire sa demande de retraite en fonction du type de pension concernée.
En effet, selon que vous prétendez à une retraite « normale » ou spécifique, du type carrière longue, au titre du handicap ou pour inaptitude au travail, la démarche ne s’effectue pas toujours de la même manière… Demande de retraite en ligne, envoi d’un formulaire en papier, transmission via votre espace personnel, attestation à obtenir au préalable… nous allons faire le point !
☝🏻 En matière de démarches retraite, les pratiques changent régulièrement. Je tâcherai donc de mettre cet article à jour chaque fois que j’aurai écho d’une évolution dans les procédures.
Date de l’article : 05/08/2024
Public : salariés du privé et indépendants
📌 Au sommaire
Comment faire sa demande de retraite selon le type de pension concernée ?
👉🏻 Le tableau ci-dessous vous indique, selon la pension que vous souhaitez obtenir, quelle procédure vous pouvez utiliser.
Je vous présente ensuite ces différentes méthodes dans le détail, et vous dis également un mot sur les spécificités de chaque type de retraite.
⚠️ Selon le type de demande de retraite que vous souhaitez faire, je vous suggère de lire les parties correspondantes de cet article ( méthode à utiliser et spécificités de la demande concernée ).
Les différentes méthodes pour faire sa demande de retraite
👉🏻 Voici les 3 méthodes qui existent pour faire sa demande de retraite :
🔵 la demande unique en ligne, dont nous verrons les avantages ;
🔵 la bonne vieille demande papier, qui reste d’actualité puisque toutes les pensions ne peuvent pas être demandées en ligne ;
🔵 la transmission du formulaire via sa messagerie personnelle, solution propre à l’Assurance retraite, mise en place pendant la crise du Covid et qui perdure depuis…
La demande de retraite en ligne
Comment faire sa demande de retraite en ligne ?
👉🏻 Voici le lien pour effectuer votre demande de retraite en ligne, si la pension que vous souhaitez obtenir est concernée par cette procédure ( voir le tableau ci-dessus ).
🔗 J’accède au service de demande de retraite en ligne
La démarche de demande en ligne est assez simple, pour peu d’être à l’aise avec l’informatique : il suffit de vous laisser guider !
⚠️ La démarche ne peut être effectuée plus de 5 mois avant la date de départ souhaitée !
🔗 Pour tout savoir sur les délais de la demande de retraite, vous pouvez lire mon article sur le sujet : « Quand faire sa demande de retraite ? »
☝🏻 Avant de vous lancer dans la démarche, vous devez :
- connaître la date exacte à laquelle vous voulez prendre votre retraite ( ce qui vaut aussi pour la demande sur formulaire papier ), qui ne peut être que le premier jour d’un mois.
- disposer d’un compte FranceConnect*, obligatoire pour la démarche, car cela permet de vous authentifier.
- avoir à disposition les documents qui vous seront demandés au format numérique, sur le terminal que vous utilisez ( PC ou tablette — la demande sur un mobile ne doit pas être très pratique ! ), a minima, un RIB et la copie de votre livret de famille si vous avez des enfants.
☝🏻 Le prochain article de cette rubrique « demander sa retraite » est consacré aux justificatifs à joindre pour faire sa demande de retraite.
🔗 Quels documents faut-il adresser pour faire sa demande de retraite ?
*Qu’est-ce que FranceConnect ?
C’est un outil développé par les pouvoirs publics qui vous permet de vous authentifier rapidement sur un site officiel : plutôt que de vous créer un compte avec un identifiant et un énième mot de passe à retenir, vous utilisez ceux d’un autre site comme Ameli.fr ( le site de l’assurance maladie ) ou impots.gouv.fr ( le site des impôts ).
👉🏻 Par exemple, vous pouvez utiliser votre identifiant et votre mot de passe impots.gouv.fr pour vous authentifier directement sur tous les sites qui proposent une connexion avec FranceConnect.
🔗 Pour en savoir plus sur FranceConnect, rendez-vous sur le site officiel
Quels sont les avantages de la demande de retraite en ligne ?
Honnêtement, la demande de retraite en ligne a de nombreux avantages et il serait dommage de s’en priver ! Hormis sa simplicité d’utilisation et le fait que vous êtes assez bien guidé grâce à de nombreuses informations consultables lors de la démarche, je vois 3 autres raisons principales pour se servir de cette procédure.
Une seule demande à faire pour l’ensemble de ses régimes de retraite
Le principal avantage de la demande en ligne est qu’elle est dite « unique » : vous n’avez pas à vous rapprocher de chaque régime auprès duquel vous avez acquis des droits à retraite.
👉🏻 Vous effectuez une seule démarche de demande qui est ensuite transmise automatiquement à tous vos régimes de retraite.
⚠️ Attention cependant : une seule demande ne signifie pas un seul dossier ! Vous n’accomplirez qu’une fois votre démarche de demande, mais chacune de vos caisses reviendra ensuite vers vous pour l’instruction de son propre dossier, vous réclamera les pièces éventuelles dont elle a besoin, etc.
Un service entièrement digitalisé
Grâce à la demande de retraite en ligne, vous n’aurez ni besoin de vous déplacer ni besoin d’adresser des documents par courrier postal.
👉🏻 Vous pourrez transmettre vos justificatifs numérisés directement lors de la procédure de demande.
Malheureusement, comme vous le verrez, cette digitalisation bien pratique ne vous suivra pas tout au long de la procédure… Les caisses de retraite adressent encore beaucoup de courriers par la poste pendant l’instruction du dossier, avec les frais, les délais et les risques de perte qui vont avec…
Une identification automatique
Grâce à la demande en ligne et à votre authentification par FranceConnect, vous n’avez pas besoin ( en principe, si tout fonctionne bien ! ) de justifier votre identité comme pour une demande de retraite adressée par courrier. Vous retrouvez vos informations personnelles ( nom, prénom, date de naissance, etc. ) préremplies dès le démarrage de la démarche.
Bon, j’espère vous avoir convaincu d’utiliser la demande de retraite en ligne !
👉🏻 J’ai sélectionné pour vous des ressources intéressantes sur le Net pour s’informer et savoir plus précisément comment faire sa demande de retraite en ligne.
Prenez le temps de les consulter pour savoir à quoi vous en tenir !
🎞️ Vidéos à consulter pour vous préparer à la démarche :
🔗 La vidéo info-retraite.fr : courte présentation de 2 minutes qui vous est proposée lorsque vous démarrez la procédure.
🔗 Le webinaire tutoriel de la CARSAT des Pays de la Loire : présentation détaillée de la démarche par une personne de l’institution. Durée de 49 minutes tout de même ( vous pouvez accélérer un peu la vitesse de la vidéo dans les paramètres, ce que je fais souvent pour consulter plus rapidement un contenu ! ).
La demande de retraite « papier »
Une procédure toujours possible pour toutes les pensions
Probablement vouée à disparaître un jour ou l’autre, la bonne vieille méthode de l’envoi d’un formulaire papier est toujours valable à ce jour… D’ailleurs elle demeure la seule solution pour certaines pensions qui ne peuvent pas être demandées avec la procédure en ligne, comme c’est le cas de la retraite anticipée au titre du handicap par exemple.
👉🏻 Toutes les pensions peuvent être demandées via un formulaire papier.
⚠️ La grande majorité des formulaires papier disponibles sur les sites des caisses n’ont pas encore été mis à jour suite à la réforme des retraites, et datent souvent de plusieurs années. Vous pouvez donc parfois y lire des informations obsolètes, notamment dans les notices explicatives.
Les inconvénients de la méthode papier sont en réalité le miroir inversé des avantages de la demande de retraite en ligne ( que je vous ai présentés juste avant ) :
- vous devez vous adresser à chaque régime auprès duquel vous avez acquis des droits.
- vous devez envoyer tous vos documents par courrier postal, avec les risques de pertes, de délais, et les frais d’envoi que cela implique.
- vous devez vous identifier en adressant la copie d’une pièce d’identité en cours de validité.
Comment faire sa demande de retraite par courrier postal ?
Nous allons distinguer selon le régime auquel vous adressez votre demande, car il existe encore bien des différences entre eux.
Pour le régime de l’Assurance retraite :
Voici les étapes à suivre :
1️⃣ téléchargez puis imprimez le formulaire de demande correspondant à la pension que vous souhaitez obtenir.
🔗 les différents formulaires sont disponibles en suivant ce lien ( sélectionnez la liste « Je demande ma retraite » ).
👉🏻 Il existe deux possibilités :
🔵soit la pension concernée doit être demandée avec un formulaire spécifique que vous trouverez dans la liste ( comme la retraite carrière longue par exemple ) ;
🔵 soit vous utilisez le formulaire « Demande de retraite personnelle » classique.
Reportez-vous au tableau en début d’article pour savoir dans quel cas vous vous trouvez !
👉🏻 Sur le formulaire de demande classique, les situations spécifiques sont à signaler aux points 9 et 10. Elles concernent la demande au titre de l’inaptitude et la demande de retraite avec utilisation des points de pénibilité ( points du compte C2P ).
2️⃣ Envoyez votre formulaire accompagné de toutes les pièces justificatives nécessaires à la caisse de retraite du régime général dont vous dépendez, qui est celle de votre lieu de résidence.
👉🏻 Vous pouvez trouver ses coordonnées sur votre relevé de carrière tous régimes, ou sur le site de l’Assurance retraite, en suivant ce lien : trouver les coordonnées de ma caisse de l’Assurance retraite.
Pour le régime AGIRC-ARRCO :
Même si en théorie, la demande de retraite papier effectuée auprès du régime de base est transmise à la caisse AGIRC-ARRCO, je vous conseille vivement de vous rapprocher quand même de cette dernière !
👉🏻 Pour ce faire, vous devez contacter la caisse au 09.70.66.06.60 et demander à recevoir un dossier de demande de retraite AGIRC-ARRCO à compléter.
Cette procédure est préférable à l’envoi spontané du formulaire AGIRC-ARRCO : votre demande sera immédiatement enregistrée et vous recevrez ainsi un dossier prérempli, accompagné de tous les documents nécessaires pour contrôler votre carrière et signaler les périodes manquantes. Vous saurez également à qui et comment retourner votre dossier complété.
☝🏻 Si vous avez également cotisé auprès du régime de l’IRCANTEC, la retraite des salariés non titulaires de la fonction publique, sachez que le conseiller AGIRC-ARRCO vous enverra également un dossier à compléter pour demander cette partie de votre retraite.
Contrairement au régime de l’Assurance retraite, il existe peu de formulaires spécifiques auprès de l’AGIRC-ARRCO.
👉🏻 Le formulaire « normal » permet de demander tous les types de pensions, à condition de cocher la bonne case…
Transmettre son formulaire via sa messagerie de l’Assurance retraite
L’Assurance retraite propose d’envoyer certains formulaires de demande de retraite sans utiliser les services postaux, via le service de messagerie de votre compte personnel.
Cette méthode concerne toutes les pensions qui ne peuvent pas être demandées avec la demande unique en ligne, comme par exemple la retraite progressive.
Comment faire sa demande de retraite auprès du régime de base en utilisant sa messagerie ?
1️⃣ Connectez-vous sur votre espace personnel du site de l’Assurance retraite.fr.
( si vous ne possédez pas de compte personnel, vous devez le créer ! )
2️⃣ Accédez au service « Ma messagerie » à l’aide du menu sur la droite :
3️⃣ Cliquez sur « transmettre mon formulaire », puis accédez à celui qui vous intéresse en le sélectionnant dans la liste déroulante.
Le service vous propose de télécharger le formulaire vierge, à compléter.
Il ne vous reste plus qu’à joindre le document complété et signé, puis à cliquer sur « envoyer ».
🔎 Voici un exemple, pour la demande de retraite progressive :
⚠️ Comme vous l’indique le service, vous ne devez joindre aucun autre document que votre formulaire de demande !
👉🏻 Les autres pièces justificatives vous seront demandées par la suite, au moment de la prise en charge de votre dossier.
☝🏻 Cette procédure ne vaut que pour l’Assurance retraite. Toute demande effectuée en utilisant ce service doit être accompagnée d’une demande auprès de la caisse AGIRC-ARRCO, en suivant la procédure décrite juste avant ( contact pour obtenir un dossier ).
Les spécificités à connaître pour chaque demande de retraite
Nous avons vu comment faire sa demande de retraite méthode par méthode.
👉🏻 Je vous propose à présent de revenir sur chaque type de pension pour vous préciser quelques informations importantes à garder en tête.
⚠️ L’ensemble des formulaires auxquels je fais référence ci-dessous ( demandes de retraite et attestations ) sont disponibles sur le site de l’Assurance retraite.
🔗 Je vous remets le lien : accéder aux formulaires et attestations liés à la demande de retraite
La demande de retraite personnelle classique
C’est la demande « normale ». Elle s’effectue en ligne ou en utilisant les formulaires de demande papier communs ( reportez-vous à la section « la demande de retraite papier » ci-dessus ).
Elle doit être utilisée :
🔵 si vous partez à compter de l’âge légal, à taux plein ou à taux réduit ;
🔵 si vous demandez une retraite au titre de l’inaptitude, que vous soyez reconnu inapte d’office ou que vous demandiez une reconnaissance d’inaptitude ;
🔵 si vous demandez une retraite avant l’âge légal en utilisant vos points de pénibilité ( points du compte C2P convertis en trimestres ).
👉🏻 Je vous reparle de ces deux derniers dispositifs un peu plus bas.
La demande de retraite anticipée pour carrière longue
La carrière longue est un dispositif de départ anticipé qui vous permet de partir en retraite avant votre âge légal si vous avez commencé à travailler jeune.
Pour la demander, vous pouvez :
🔵 soit utiliser le service de demande de retraite unique en ligne ;
🔵 soit utiliser la procédure papier. Pour le régime de base, en complétant le formulaire spécial « demande de retraite anticipée pour carrière longue » et pour le régime complémentaire, en cochant la case « carrière longue » sur le formulaire de demande de retraite que l’AGIRC-ARRCO vous transmettra ( reportez-vous à la partie « demande de retraite papier » ci-dessus ).
☝🏻 Assurez-vous de bien remplir les conditions de la carrière longue avant de déposer une demande de retraite pour ce motif.
👉🏻 Pour cela, vous pouvez d’ailleurs vous reporter à mon guide de la carrière longue, dans lequel je vous explique pas à pas comment savoir si vous êtes éligible et comment comptabiliser vos trimestres d’activité pour trouver votre date de départ possible.
Vous pouvez également demander une attestation de situation à votre caisse de base, qui étudiera votre carrière et vous communiquera la date à laquelle vous pourrez prétendre au dispositif. Je vous explique tout cela dans mon guide !
La demande de retraite pour inaptitude au travail
La retraite pour inaptitude au travail permet désormais de partir avant l’âge de la retraite, dès 62 ans.
Comment faire pour demander sa retraite pour inaptitude au travail ?
Elle peut s’effectuer soit avec le service de demande unique en ligne, soit en adressant le formulaire de demande papier classique du régime de base ( la « demande de retraite personnelle » ) et en cochant « oui » à la question « êtes-vous reconnu(e) inapte au travail », même si vous demandez une reconnaissance. Sur le formulaire de demande AGIRC-ARRCO, vous cochez la case « inaptitude au travail » ( vous pouvez vous reporter à ces méthodes que je décris ci-dessus ).
👉🏻 Si vous souhaitez en savoir plus sur ce dispositif, en quoi il consiste, qui est concerné, et comment faire votre demande de retraite en fonction de votre situation ( handicap, invalidité, etc. ), je vous invite à consulter mon article : « Partir plus tôt avec la retraite pour inaptitude » dans lequel je vous explique tout cela. J’aborde notamment le sujet du déroulement de la demande de reconnaissance de l’inaptitude au travail.
La demande de retraite anticipée au titre du handicap
La retraite anticipée au titre du handicap permet de partir en retraite à compter de l’âge de 55 ans, sous réserve de remplir un certain nombre de conditions liées à la durée de sa carrière en situation de handicap.
⚠️ Les conditions pour en bénéficier sont assez strictes et précises, et il faut avoir obtenu la reconnaissance de son handicap ( ou d’une incapacité permanente à un certain taux ) pendant de nombreuses années de carrière pour espérer partir plus tôt !
C’est l’une des pensions qui ne peut être à ce jour effectuée par le biais de la demande en ligne, ce qui est fort dommage au final puisque l’on prive un public fragile d’une procédure simple et pratique…
Alors, comment faire sa demande de retraite anticipée au titre du handicap ?
👉🏻 En utilisant la procédure de demande de retraite papier ( vous pouvez vous reporter à la section de cet article ci-dessus ) et en adressant bien au régime de l’Assurance retraite le formulaire spécialement dédié au dispositif ( « demande de retraite anticipée des assurés handicapés » ). Côté AGIRC-ARRCO, il faudra bien cocher la case « assuré handicapé » sur la demande de retraite.
☝🏻 Le formulaire papier destiné au régime de base peut également être transmis via votre messagerie personnelle de l’Assurance retraite, procédure qui ne dispense pas d’effectuer sa demande par téléphone auprès de l’AGIRC-ARRCO.
Tout comme la carrière longue, il est possible ( et vivement conseillé ! ) de demander en amont une « attestation de départ à la retraite anticipée des assurés handicapés » ( environ 10 mois avant la date de départ souhaitée ) pour s’assurer de bien en remplir les conditions requises et obtenir une date « officielle ».
La demande de retraite anticipée pour incapacité permanente d’origine professionnelle
Elle permet aux victimes d’un accident de travail ( hors accidents de trajet ) ou d’une maladie professionnelle, qui ont un taux d’incapacité permanente reconnue d’au moins 10 % de partir avant l’âge légal de la retraite :
🔵 dès 60 ans avec un taux d’IP d’au moins 20 % ;
🔵 2 ans avant son âge légal de départ avec un taux d’IP de 10 % à 19 %.
⚠️ l’incapacité permanente dont il s’agit ici n’est pas celle de la législation sur le handicap, mais celle de la réglementation en matière d’accident du travail et de maladie professionnelle ( AT-MP ) qui ouvre droit à une rente spécifique.
Comment faire sa demande de retraite anticipée pour incapacité permanente ?
Comme pour la retraite anticipée au titre du handicap, il n’est pas possible d’utiliser la procédure de demande unique en ligne.
👉🏻 Vous devez donc utiliser le formulaire papier spécialement prévu à cet effet pour faire votre demande auprès du régime général ( la « demande de retraite pour incapacité permanente » ) et contacter votre caisse complémentaire pour obtenir l’envoi du dossier de demande en papier, sur laquelle vous cocherez bien la case dédiée.
Le formulaire papier spécial du régime de base peut également être transmis via votre messagerie personnelle de l’Assurance retraite.
⚠️ Le document comporte un questionnaire sur vos activités professionnelles et les rentes que vous percevez.
Contrairement à la carrière longue ou à la retraite anticipée au titre du handicap, il n’existe pas de possibilité de demander une attestation qui vous indiquera si vous êtes éligible ou non au dispositif.
La demande de retraite avec utilisation des points du compte pénibilité ( C2P )
Si vous avez été confronté à des conditions de travail pénibles ( on parle aujourd’hui « d’usure professionnelle » ), vous avez peut-être acquis des points à ce titre sur votre C2P ( compte professionnel de prévention ), l’ancien compte « pénibilité ».
Certains de ces points peuvent être convertis en trimestres vous ouvrant droit à un départ jusqu’à 2 ans avant votre âge légal.
👉🏻 Pour en savoir plus sur les trimestres obtenus après conversion de points du C2P, vous pouvez lire mon analyse : « retraite et compte pénibilité : comment les combiner ? ».
Comment faire sa demande de retraite en utilisant ses points du C2P ?
Vous devez utiliser la même procédure que pour une demande de retraite classique ( soit effectuer la démarche en ligne, soit adresser vos formulaires papier — reportez-vous aux sections concernées de cet article, ci-dessus ) et bien cocher les cases spécifiques prévues sur les formulaires de demande.
Sur le formulaire AGIRC-ARRCO, vous pouvez utiliser la case « Autre, précisez à quel titre ».
⚠️ Ça n’est pas l’Assurance retraite qui va convertir vos points du C2P en trimestres ! Vous devez au préalable demander cette utilisation de vos points directement à partir de votre compte professionnel de prévention.
🔗 Pour activer votre C2P et / ou demander la conversion de vos points en trimestres
La demande de retraite progressive
Si vous voulez tout savoir sur la retraite progressive ( modalités, conditions, etc. ), je vous invite à consulter ma rubrique entièrement dédiée sur le sujet.
Comment faire sa demande de retraite progressive ?
Au jour d’aujourd’hui, il n’est pas possible d’effectuer sa demande de retraite progressive en utilisant la demande unique en ligne.
Dans le régime de base, vous devez utiliser le formulaire spécialement prévu pour la demander, que vous pouvez également adresser via votre messagerie personnelle de l’Assurance retraite ( vous pouvez vous reporter aux sections concernées de cet article ).
☝🏻 Pour obtenir votre retraite progressive, vous devez également adresser à la caisse de l’Assurance retraite une « attestation employeur en vue de la retraite progressive » à faire compléter par l’entreprise, et qui atteste qu’à la date souhaitée, vous serez bien à temps partiel.
Côté AGIRC-ARRCO, vous avez deux solutions : les contacter, comme je vous l’ai décrit plus haut, pour recevoir un dossier papier et bien cocher la case « retraite progressive » en retournant votre formulaire de demande, ou bien effectuer la demande de retraite progressive en ligne sur le site de l’AGIRC-ARRCO, qui vous propose normalement cette option sur votre espace personnel dès lors que vous avez 60 ans.
⚠️ Si vous êtes travailleur indépendant relevant du régime général, sachez que votre demande de retraite progressive ne peut démarrer que le 1er jour d’une année !
À savoir : une fois que vous serez en retraite progressive, vous n’aurez malheureusement plus accès aux services en ligne réservés aux actifs ( consultation du relevé de carrière, estimation de la pension, etc. ), car vous serez considéré comme un retraité ! Ce dysfonctionnement extrêmement préjudiciable aux personnes qui choisissent de demander une retraite progressive perdure depuis des années, sans apparemment trouver de solution… Les personnes en retraite progressive sont tout simplement privées de leur droit à l’information sur leur future pension !
Si vous demandez à bénéficier d’une retraite progressive, je vous conseille donc de télécharger et enregistrer votre relevé de carrière ou votre simulation retraite, car l’accès à ces documents sera difficile par la suite ( vous devrez demander à les recevoir par courrier ).
👉🏻 En conséquence, une fois votre retraite progressive terminée, vous devrez obligatoirement contacter chacun de vos régimes de retraite pour effectuer votre demande de retraite définitive au format papier. Vous n’aurez pas accès à la demande unique en ligne.
La deuxième pension suite à un cumul emploi-retraite
Depuis le 1er septembre 2023, il est possible d’obtenir une seconde pension grâce au cumul emploi-retraite, auquel je consacre une rubrique sur mon site, si vous voulez en savoir plus sur ce dispositif.
⚠️ Seul le cumul emploi retraite « total » ouvre droit à une seconde pension.
Comment demander sa nouvelle pension suite à un cumul emploi-retraite ?
Vous devez obligatoirement utiliser la procédure de demande papier décrite un peu plus haut dans cet article !
👉🏻 Auprès du régime général, vous devez compléter et envoyer le formulaire spécial « demande de retraite à la suite d’un cumul emploi-retraite ».
👉🏻 Côté AGIRC-ARRCO, vous devez contacter votre caisse pour obtenir un dossier de demande.
Cette dernière demande étant une nouveauté de la réforme, je vous avoue que je n’ai pas encore de retours d’expérience à vous transmettre. Mais si jamais vous l’avez testée personnellement, n’hésitez pas à nous raconter !
Cet article est terminé. J’espère qu’il vous a guidé dans votre démarche de prise de retraite.
Si vous avez des remarques, ou des expériences à partager sur votre demande de retraite, n’hésitez pas à me laisser votre commentaire ci-dessous. Vous pouvez également utiliser le forum retraite du décodeur pour poser vos questions, ou échanger sur le groupe Facebook du site.
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