Date de dernière mise à jour : 7 avril 2026
Dans cet article, je vous parle de la retraite minimum, à ne pas confondre avec le minimum vieillesse, car ça n’est pas du tout la même chose.
👉🏻 Vous allez comprendre en quoi elle consiste, comment elle se calcule, et connaître les conditions pour la toucher.
Nous ferons également le point sur tout le jargon qui entoure le minimum retraite : minimum vieillesse, minimum contributif, MICO, majoré ou non… Ces différentes notions n’auront plus de secret pour vous !
Public : salariés et indépendants
📌 Au sommaire
Qu’est-ce que le minimum retraite ?
Le travailleur qui obtient une retraite complète ne peut pas toucher une pension inférieure à un certain montant : on va lui garantir une retraite minimum.
Par retraite complète, il faut comprendre retraite à taux plein.
👉🏻 Pour rappel, il existe 3 manières d’obtenir le taux plein :
- Avoir obtenu, à la date de son départ, un certain nombre de trimestres ;
- Avoir atteint l’âge de 67 ans ;
- Se trouver dans une des situations qui permettent de bénéficier du taux plein d’office comme l’invalidité.
La philosophie du minimum retraite est qu’un retraité qui a travaillé durant toute sa carrière ne doit pas se retrouver au final avec une pension trop faible.
Quelle différence entre minimum retraite et minimum vieillesse ?
Les termes sont assez proches, mais ils ne correspondent pas du tout à la même chose.
Le minimum retraite est la pension minimale garantie à un travailleur qui part avec une pension complète (à taux plein) : il est calculé en fonction de la durée de la carrière et également au regard du montant des autres retraites versées.
Le minimum vieillesse est une allocation appelée ASPA, pour allocation de solidarité aux personnes âgées. Elle est attribuée sur demande (alors que le minimum retraite est calculé automatiquement) à partir de 65 ans, et est assortie d’une condition de résidence en France ainsi que d’une condition de ressources du foyer du demandeur. Ici, on ne regardera pas la durée de votre carrière, mais votre âge et votre situation financière dans son ensemble.
👉🏻 La philosophie du minimum vieillesse est de garantir aux retraités les plus pauvres vivant en France un niveau de vie décent.
Mais attention, la solidarité ne joue que si le retraité n’a pas de proches capables de l’aider à subvenir à ses besoins ! C’est pourquoi au décès du bénéficiaire de l’ASPA, toutes les sommes versées doivent être remboursées par les héritiers si la succession dépasse un montant, relevé de 39 000 € à 100 000 € par la réforme des retraites de 2023.
☝🏻 Depuis le 1er janvier 2026, ce plafond s’élève à 108 585 €.
🔗 Cliquez ici pour consulter les barèmes pour la récupération de l’ASPA sur la succession.
Le minimum retraite, lui, n’est pas une allocation et n’aura pas à être remboursé : il fait partie de la pension de retraite versée.
Qu’est-ce que le minimum contributif ?
Le minimum contributif est le nom savant du minimum retraite. C’est la même chose. Dans le jargon, on l’appelle souvent par son diminutif : le MICO.
Qu’est-ce que le minimum contributif majoré ?
Le minimum retraite est plus élevé pour les travailleurs qui, à leur départ, réunissent au moins 120 trimestres cotisés, c’est-à-dire obtenus grâce à une activité professionnelle, mais pas que, comme on le verra plus loin… On parle alors de MICO majoré ou encore de la majoration pour périodes cotisées.
Quel est le montant de la retraite minimum ?
Pour le travailleur qui remplit les conditions pour l’obtenir, à compter du 1er janvier 2026 :
- le minimum retraite non majoré entier s’élève à 756 € par mois.
- le minimum retraite majoré entier s’élève à 904 € par mois. Il complète donc le premier de 148 € supplémentaires.
👉🏻 Ces chiffres sont revalorisés comme le SMIC.
Mais donner ainsi le montant de la retraite minimum n’a pas vraiment de sens, car en réalité, la pension minimale que vous pourriez toucher va dépendre de beaucoup de choses : de votre carrière, du montant de vos pensions, de vos conditions de départ, etc.
⚠️ J’en profite pour attirer votre attention sur les points suivants :
➡️ Les montants donnés ci-dessus sont des montants bruts. Selon votre situation fiscale, votre retraite pourra être ponctionnée jusqu’à 10 % environ (taux de prélèvement le plus fort).
➡️ C’est le régime de base (le régime général ou encore l’Assurance retraite) qui détermine et paie la retraite minimum. Elle n’existe pas dans les régimes complémentaires (AGIRC-ARRCO ou IRCANTEC pour les salariés, et RCI pour les indépendants).
➡️ Si je vous parle de minimum retraite entier, c’est parce que le MICO est calculé en fonction de votre nombre de trimestres, comme nous le verrons plus bas. Vous pouvez donc vous retrouver avec seulement une partie des montants indiqués plus haut.
➡️ Il est important de bien comprendre la philosophie de la retraite minimum, philosophie qui a été remise au goût du jour à l’occasion de la réforme des retraites de 2023 : un retraité qui a travaillé toute sa carrière à temps complet et en touchant le SMIC ne peut pas partir avec un montant de retraite (brut) inférieur à 85 % du SMIC net. Pour vous donner un ordre d’idée, cela correspond à un peu plus de 1 220 € par mois.
Un retraité qui a une carrière complète se voit donc garantir une pension d’environ 1 220 € brut.
☝🏻 Alors pourquoi les montants du MICO tournent autour des 700 – 900 € par mois ?
Tout simplement, car on va aussi tenir compte de votre retraite complémentaire : si vous êtes salarié du privé par exemple, vous touchez également une retraite en points du régime AGIRC-ARRCO.
👉🏻 Dans les annexes du projet de loi de réforme des retraites de 2023, on pouvait trouver des calculs intéressants à ce sujet :
« Pour un cas type d’un salarié ayant une carrière intégralement cotisée sur la base du SMIC, la pension totale à la liquidation devrait atteindre 1 193 €, dont 848 € pour la pension du régime général et 345 € pour la pension du régime complémentaire Agirc-Arrco » a chiffré le gouvernement pour illustrer les impacts de l’augmentation du MICO au 1er septembre 2023.
👉🏻 Il faut donc bien garder à l’esprit que les 85 % du SMIC net visés par le gouvernement représentent la pension totale d’un retraité qui a une carrière complète.
Quel minimum retraite pour un mi-temps ?
Le rapport du projet de réforme chiffrait également le montant de la pension totale d’un travailleur qui a perçu la moitié d’un SMIC toute sa carrière, à compter du 1er septembre 2023 :
« Pour un cas type d’un salarié ayant une carrière intégralement cotisée sur la base de 0,5 SMIC, la pension totale à la liquidation devrait atteindre 1 020 €, dont 848 € pour la pension du régime général (…) et 173 € pour la pension du régime complémentaire Agirc-Arrco ».
Ce chiffrage est intéressant, car on voit qu’une personne embauchée à mi-temps au SMIC toute sa carrière bénéficie d’une pension d’environ 1 000 € brut par mois à compter du 1er septembre 2023 : elle aura exactement le même montant de retraite minimum dans le régime de base (le régime général) que celui qui a travaillé à temps plein, mais beaucoup moins en pension AGIRC-ARRCO.
Cela s’explique par le fait que pour déterminer votre minimum retraite, on ne tient pas compte des revenus de votre carrière, mais de votre nombre de trimestres. Or quelqu’un qui travaille toute sa carrière à mi-temps obtient bien ses 4 trimestres par an.
Dans cet exemple, c’est la complémentaire AGIRC-ARRCO qui fait diminuer la pension totale : le travailleur qui exerce à mi-temps obtient une pension complémentaire réduite de moitié par rapport à celui qui travaille à temps complet.
Quelles sont les conditions pour obtenir le minimum retraite ?
1️⃣ La première condition est de percevoir une retraite à taux plein, c’est-à-dire une pension complète, sans décote.
Comme je vous le rappelle au début de cet article, le taux plein s’obtient soit grâce à son nombre de trimestres, soit par une situation spécifique, soit, car on a atteint l’âge du taux plein d’office, fixé à 67 ans.
🔗 Pour en savoir plus sur les conditions du taux plein, je vous invite à consulter ma page dédiée à l’âge de départ en retraite.
Ainsi, si vous avez obtenu vos retraites avec une minoration (ou « à taux minoré » pour être plus précis), votre droit au minimum retraite n’est tout simplement pas ouvert.
2️⃣ La seconde condition est que l’ensemble de vos pensions de retraite ne doit pas dépasser un plafond fixé à 1 411 € brut par mois depuis le 1er janvier 2026 ( ce plafond évolue à chaque hausse du SMIC ). En net, on arrive à peu près à 85 % du SMIC.
L’ensemble des pensions s’entend de toutes les retraites de régimes légaux français et étrangers, de base et complémentaires, ce qui exclut les plans d’épargne retraite privés.
3️⃣ La troisième et dernière condition est d’avoir demandé et obtenu l’ensemble des pensions de retraite auquel on a droit. Cette condition est en effet tout simplement nécessaire pour vérifier que vos retraites totales ne dépassent pas le plafond de la deuxième condition.
☝🏻 Dans le jargon technique, on appelle cette règle « la condition de subsidiarité ».
Si vous avez des pensions de retraite que vous ne pouvez pas demander en même temps que vos pensions françaises (par exemple, une pension étrangère que vous ne pouvez pas encore obtenir, car vous n’avez pas l’âge), vous aurez quand même droit à votre minimum retraite. Simplement, et faites-y attention, il sera recalculé le jour où vous percevrez la retraite que vous ne pouviez pas prendre alors.
➕ Enfin, n’oublions pas la condition bonus, celle qui ouvre droit au minimum retraite majoré : avoir obtenu à son départ au moins 120 trimestres cotisés.
👉🏻 Quels sont les trimestres pris en compte dans les 120 cotisés ?
- tous les trimestres d’activité professionnelle, en France, mais également à l’étranger, sous réserve cependant que la France reconnaisse les périodes de l’autre pays. Pour cela, il doit exister un accord de sécurité sociale entre les deux États. Sachez que tous les pays européens sont liés avec la France par ce type d’accords. Pour le reste du monde, cela dépend du pays ; c’est un peu du cas par cas…
- certaines périodes d’activité pour lesquelles c’est l’État qui a versé les cotisations vieillesse pour le compte du travailleur comme les périodes de stage de la formation professionnelle, ou l’apprentissage.
- Certains trimestres rachetés, comme par exemple les trimestres d’années d’études supérieures, mais sous réserve que le trimestre ait été racheté pour le taux et la durée (le tarif le plus cher).
- depuis 2023, de nouveaux trimestres sont considérés comme cotisés pour le droit au minimum retraite majoré : les trimestres AVPF (assurance vieillesse des parents au foyer) et les trimestres de la nouvelle AVA (assurance vieillesse des aidants). L’idée est de ne pas pénaliser les mères de famille ni les aidants qui ont dû interrompre leur activité professionnelle pour s’occuper d’un proche handicapé ou d’un enfant. Attention : toutes les périodes AVPF et AVA ne seront pas retenues. La limite a été fixée à 24 trimestres.
⭐ Petite astuce si vous souhaitez connaître votre nombre de trimestres cotisés pris en compte pour le calcul du MICO majoré : l’information se trouve sur le relevé de trimestres du régime général, que vous pouvez vous procurer sur le site web de l’Assurance retraite.
👉🏻 Voici la procédure à suivre :
👉🏻 Une fois votre relevé de trimestres en main, reportez-vous tout à la fin du document, sur le tableau récapitulatif.
Votre nombre de trimestres cotisés pris en compte pour le calcul du minimum retraite est indiqué !
Récapitulons à présent tout ce que nous avons vu en image !
Comment est calculé le minimum retraite ?
Les règles de calcul du minimum retraite sont plus complexes qu’elles en ont l’air ! Surtout si vous avez relevé de plusieurs régimes de retraite différents : par exemple, vous avez été fonctionnaire et salarié du privé.
👉🏻 Pour faire simple et ne pas trop entrer dans les subtilités techniques, voici un exemple pour un salarié qui a cotisé toute sa carrière au régime de l’Assurance retraite (exemple chiffré avec les montants applicables en 2023, mais le principe reste le même) :
Gardez bien en tête le plafond mensuel que vos retraites totales ne doivent pas dépasser, et qui peut venir réduire le complément du minimum retraite auquel vous avez droit.
Comment le minimum retraite est-il revalorisé ?
C’est l’un des nombreux changements opérés par la réforme des retraites de 2023 : la retraite minimum est désormais revalorisée en fonction de l’évolution du SMIC, et plus exactement, de sa valeur au 1er janvier de l’année en cours, et non plus de l’inflation.
Logique puisque l’objectif du minimum retraite est de garantir aux retraités qui ont une carrière complète 85 % du SMIC net.
⚠️ Mais attention : le SMIC va permettre de réviser annuellement le barème du minimum contributif calculé au moment de la prise de retraite.
Une fois votre pension chiffrée et versée, cette dernière restera indexée sur l’inflation, et ne suivra plus l’évolution du SMIC.
Comment demander le minimum retraite ?
Contrairement au minimum vieillesse dont je vous parlais en début d’article, la retraite minimum n’a pas à être demandée : elle est calculée automatiquement par votre caisse de retraite. Cette dernière va vérifier, en consultant les systèmes d’informations croisées mis en place entre les différents régimes de retraite, que vous remplissez bien les différentes conditions et que l’ensemble de vos pensions ne dépassent pas le plafond.
☝🏻 Elle va même pouvoir vous verser une avance sur le montant du minimum retraite auquel vous avez droit si elle ne peut pas effectuer immédiatement tous les calculs nécessaires.
Ce décryptage du minimum retraite est à présent terminé. J’espère qu’il vous a été utile et que le sujet est plus clair pour vous.
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