Relevé de carrière et droits

👉🏻 Dans cette rubrique, retrouvez régulièrement du contenu utile, des conseils et des décryptages sur tout ce qui concerne votre carrière, vos cotisations et vos droits à la retraite.

Je vous propose sur cette page un focus sur le relevé de carrière, le document clé de votre future retraite. 

Se procurer son relevé de carrière, l’analyser et le vérifier est selon moi la première étape indispensable de la préparation de la retraite. C’est par là que tout doit démarrer !

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Qu’est-ce qu’un relevé de carrière ?

Le relevé de carrière est le document qui recense l’intégralité des droits retraite acquis à ce jour par un travailleur.

☝🏻 Un droit à retraite est une unité qui s’exprime le plus souvent sous forme de trimestres ou de points. On en acquiert tout au long de sa carrière grâce à ses cotisations retraite.

Le relevé de carrière liste année par année, activité par activité, et régime par régime, ses revenus, ses trimestres et ses points de retraite.

Grâce à lui, vous allez pouvoir faire le point sur vos droits, vérifier que votre carrière est complète, déterminer votre âge de départ et même calculer vos futures pensions, pour les plus aventureux !

⚠️ Attention : le relevé de carrière ne comporte que les droits des régimes obligatoires, ceux qui fonctionnent par répartition. Vous n’y trouverez pas trace des avoirs constitués sur votre éventuel plan d’épargne retraite.

🔗 Pour tout savoir sur les cotisations retraite et comprendre le fonctionnement de la retraite par répartition, lisez mon article : cotisation retraite, l’essentiel à savoir en 9 questions.

Comment obtenir son relevé de carrière ?

Tout à chacun a la possibilité de consulter à tout moment les droits à retraite de sa carrière. Il existe de nombreux moyens et chemins pour ce faire, mais je vous en conseillerai un seul : le service en ligne « mon compte retraite » du site officiel info-retraite.fr.

Vous pourrez y obtenir votre relevé de carrière : dans le mode d’emploi à télécharger ci-dessous, vous trouverez un condensé des étapes à suivre.

 PDF ⬆️ Consulter le mode d’emploi pour obtenir son relevé de carrière au format PDF

Comprendre le contenu de son relevé de carrière 

Le relevé de carrière se présente de la même manière pour chaque travailleur, mais contient bien sûr des informations personnalisées et propres à chacun, en fonction de son parcours professionnel.

Dans le tutoriel ci-dessous, je vous présente le relevé de carrière dans ses grandes lignes et vous explique comment le lire et comprendre les informations qu’il contient.

Pourquoi vérifier son relevé de carrière est-il crucial ?

La vérification du relevé de carrière est la base pour déterminer correctement son âge de départ en retraite et pour calculer sa pension avec exactitude. 

S’il vous manque des trimestres, votre date de retraite pourra être faussée. S’il vous manque des points, le montant de vos pensions sera mathématiquement diminué… Une carrière inexacte peut être lourde de conséquences sur vos conditions de départ en retraite !

Je vous donne un seul exemple, très parlant : celui de la carrière longue. Vous le savez peut-être, mais pour partir en retraite avant l’âge normal de départ ( de 62 à 64 ans selon son année de naissance ), l’une des possibilités est d’avoir débuté jeune sa carrière.

Dans le jargon retraite, cela signifie avoir obtenu un certain quota de trimestres en début de parcours, qui doivent apparaître sur votre relevé de carrière.

Imaginez passer à côté d’un départ en carrière longue car au début de votre carrière, un job que vous avez exercé a été oublié ou un salaire mal pris en compte ( pour rappel, un trimestre retraite est validé à partir d’un certain montant de revenu ). Parfois, à un franc ou euro près, on passe à côté de la validation d’un trimestre, et on ne remplit pas les conditions pour partir plus tôt… Voir son âge possible de départ décalé d’un ou deux ans à cause d’un malheureux trimestre manquant, c’est une situation tristement courante.

En revanche, sachez que parfois, une période de carrière manquante n’aura absolument aucun impact sur vos conditions de départ, ou très peu. Il est donc dans ce cas bien inutile de perdre du temps dans des démarches de correction de son relevé de carrière…

Comment vérifier son relevé de carrière ?

Il existe deux méthodes pour vérifier son relevé de carrière.

Selon votre degré de confiance envers vos régimes de retraite, vous pouvez soit vous lancer dans une vérification poussée, en recalculant année par année vos revenus, trimestres et points, soit effectuer une vérification plus légère, en effectuant ce que j’appelle des contrôles de cohérence.

Exemple de contrôle → s’assurer que pour toute période où des trimestres ont été obtenus, on a également obtenu des points de retraite. En dehors de certains cas bien particuliers, une absence de points peut être synonyme d’une erreur sur son relevé.

Je vous propose dans cette rubrique des décryptages réguliers sur le sujet de la régularisation de la carrière, pour vous permettre de comprendre vos cotisations et les droits de votre parcours.

Faire vérifier son relevé de carrière par un expert de la retraite

☝🏻 Saviez-vous que chaque année, la Cour des comptes publie dans son rapport sur les finances de la Sécurité sociale, un bien triste indicateur ? C’est celui du taux d’erreurs sur le montant des pensions versées, qui s’élevait à 10 % en 2024, soit environ 1 dossier sur 10 !

Trimestres manquants, majoration non attribuée, salaires mal reportés ou oublis, les caisses de retraite n’ont pas toujours la possibilité de passer votre carrière à la loupe, de pointer les anomalies de vos relevés, ni de vérifier vos droits année par année… Et surtout, les caisses sont bien incapables de croiser leurs données, par exemple pour vérifier que tel salaire du régime de base a bien été pris en compte en points par le régime complémentaire.

La vérification d’un relevé de carrière n’est pas si simple que l’on pourrait le croire : c’est un véritable métier d’expert ! Il existe même des cabinets qui se spécialisent dans cette activité.

Dans le cadre d’un bilan retraite sur mesure, nos conseillers retraite étudient votre carrière et font la chasse aux anomalies qui pourraient impacter le montant de vos droits ou la date de votre départ en retraite.

Voilà, j’espère vous avoir éclairé sur ce document essentiel qu’est le relevé de carrière ! Vous n’avez qu’une seule action à faire à présent : vous rendre sur votre compte retraite, et télécharger le vôtre !

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