Date de dernière mise à jour : 28/09/2024
👉🏻 Dans cet article :
- Je vous explique ce qu’est le compte retraite ;
- je vous donne 5 bonnes raisons de l’activer, si ça n’est pas déjà fait ;
- je vous guide en images sur la marche à suivre pour le créer ;
- je vous montre à quoi ressemble un compte retraite, et où se trouvent ses différentes fonctionnalités.
Public : tous les actifs
Cet article a été rédigé avec la version du compte retraite en vigueur en février 2024. La disposition du site et les fonctionnalités affichées peuvent avoir changé au moment où vous lisez ce contenu.
📌 Au sommaire
Qu’est-ce que le compte retraite ?
Le compte retraite est un service accessible sur le site officiel info-retraite.fr.
Il permet de consulter toutes ses informations personnelles liées à la retraite : carrière, régimes de retraite, trimestres, points, future pension, etc. Différentes démarches peuvent également être effectuées à partir de ce compte.
Tout à chacun y a accès, car en réalité, tout le monde dispose d’un compte retraite : il suffit de l’activer !
🔎 Focus sur le site info-retraite.fr et le droit à l’information :
Le site info-retraite.fr est un portail d’informations et de services créé avec l’avènement en 2003 d’un droit à l’information sur sa retraite. L’objectif de ce droit était de faciliter l’accès des travailleurs à leurs données retraite à une époque où tout était éparpillé entre les différentes caisses. L’organisme en charge de mettre en œuvre ce droit est le GIP Union Retraite ( GIP = groupement d’intérêt public ).
On pourrait schématiser les droits à la retraite ( qui sont principalement des trimestres et des points ) par un puzzle, dans lequel chaque pièce représenterait un de ses régimes de retraite. Auparavant, le travailleur devait reconstituer lui-même le puzzle de ses droits en s’adressant à chacune de ses caisses de retraite, qui lui délivrait le relevé spécifique à sa partie ( relevé de trimestres ou relevé de points ).
Le droit à l’information a permis une mise en commun des données de l’ensemble des régimes de retraite français. Pas une mince affaire quand on sait qu’il en existe 42 différents ! Depuis 2007, les travailleurs peuvent donc se procurer un relevé de carrière « multi régimes » ( on dit aussi « interrégimes » ou encore « tous régimes » ) et visualiser l’ensemble de leurs droits à retraite sur un seul et même document.
Les pièces du puzzle sont à présent réunies !
Ne vous méprenez pas cependant : malgré les efforts faits par les pouvoirs publics pour améliorer la lisibilité de la retraite au travers du multirégime, il existe bel et bien 42 régimes de retraite différents, possédant chacun leur fonctionnement et leurs règles spécifiques…
Et pour vous donner une idée, début 2023, 51 % des actifs âgés de 55 ans étaient affiliés à au moins deux régimes de retraite de base*, soit potentiellement 4 régimes différents, car qui dit retraite de base dit retraite complémentaire !
( *source : la DREES — chiffres 2023 — les régimes d’affiliation des assurés )
Pour connaître l’ensemble des régimes de retraite existants en France en fonction du statut professionnel, consultez le panorama proposé par le ministère du Travail, en cliquant ici.
Pourquoi faut-il activer son compte retraite ?
Voici quelques bonnes raisons de créer son compte retraite, et je vous invite vivement à le faire !
Raison n°1 : pour préparer sa retraite
Si vous avez l’habitude de me lire, vous devez le savoir : la toute première et indispensable étape à une bonne préparation de sa future retraite est de faire le point sur ses droits et vérifier sa carrière !
Le compte retraite va vous permettre de franchir ce premier pas : en quelques clics, vous accédez à un espace sécurisé entièrement dédié à votre carrière.
Vous disposez ensuite de 3 options pour examiner vos droits et les contrôler :
- visualiser votre carrière sous forme de frise chronologique avec un code couleur permettant de repérer les périodes manquantes ;
- consulter le détail de vos différentes activités à l’aide d’un historique de carrière vertical ;
- télécharger votre relevé de carrière tous régimes, au format PDF.
Cette solution est certainement la meilleure pour obtenir une vision complète de ses droits retraite. Une fois téléchargé, vous pouvez visualiser et sauvegarder votre relevé au format PDF ou bien l’imprimer si vous êtes plus à l’aise avec les documents papier.
Raison n° 2 : pour connaître ses différents régimes de retraite en un coup d’œil
La retraite est si complexe, alors pourquoi ne pas se simplifier la vie ? Sur le compte retraite, vous visualisez la liste de tous les régimes de retraite auxquels vous avez cotisé durant votre carrière. Je vous présenterai un peu plus loin comment accéder à cette information.
C’est simple, clair, et cela vous permet d’obtenir une première information cruciale : le nombre de caisses susceptibles de vous verser une pension, une fois le moment venu, et accessoirement, comment les contacter puisque vous verrez leurs coordonnées s’afficher.
Raison n° 3 : pour éviter la démultiplication de ses comptes personnels
Aujourd’hui, il est compliqué pour quelqu’un qui n’est pas familier avec le monde de la retraite de s’y retrouver parmi les multiples acteurs qui interviennent : l’Assurance retraite, la CNAV, la CARSAT, l’AGIRC-ARRCO, Malakoff Humanis, l’AG2R La Mondiale, Klesia, le GIP Union Retraite, etc. (et ici je ne vous cite que les organismes des salariés !).
Entre le nom des régimes et celui des caisses, sachant qu’un travailleur cotise à au moins deux régimes de retraite différents, voire plus, on est vite un peu perdu n’est-ce pas ?
L’autre difficulté, c’est que la plupart de ces acteurs possèdent leur site internet sur lequel vous allez pouvoir vous créer un compte pour accéder à vos informations personnelles.
Si vous êtes salarié par exemple, vous pouvez avoir simultanément un espace personnel sur le site de l’Assurance retraite, un autre espace sur le site de l’AGIRC-ARRCO, et même un troisième compte sur le site de votre caisse AGIRC-ARRCO ( Malakoff Humanis par exemple ). Si vous avez été fonctionnaire ou professionnel libéral, vous pourrez encore démultiplier vos espaces personnels…
Ouvrir son compte retraite sur le site info-retraite.fr est la solution la plus pratique et la plus lisible : vous n’avez qu’un seul compte, quel que soit votre parcours. Comme nous le verrons juste après, vous pouvez à partir de ce compte effectuer bon nombre de démarches utiles pour la préparation de votre retraite sans qu’il soit nécessaire de disposer d’un espace personnel sur les sites de vos caisses : c’était encore indispensable il y a quelques années, mais c’est de moins en moins vrai.
Sachez d’ailleurs que chaque fois que vous accédez à des informations multirégimes à partir de l’un de vos comptes personnels, c’est en réalité, car vous avez été rebasculé sur le portail info-retraite.fr !
Par exemple, si vous êtes salarié et que vous souhaitez consulter votre carrière tel que décrit plus haut, vous pouvez le faire à partir de votre espace personnel de l’Assurance retraite.fr comme à partir de votre compte AGIRC-ARRCO : vous arriverez en réalité au même endroit, sur le service « carrière » du site info-retraite.fr.
Seul le bandeau présent en haut de votre écran différera en fonction de votre point d’entrée.
Raison n° 4 : pour consulter votre épargne retraite
En juillet 2022, le droit à l’information sur sa retraite a fait un grand pas en permettant la consultation sur le compte retraite de nouveaux droits, pourtant gérés par des acteurs privés.
Il s’agit de l’épargne retraite, aussi appelée retraite supplémentaire, et troisième étage de la retraite après celles de base et complémentaire.
L’épargne retraite ne fait pas partie de la retraite obligatoire et ne concerne donc pas tout le monde : vous pouvez avoir de l’épargne retraite soit parce que vous avez ouvert un plan d’épargne à titre individuel chez votre banquier ou un assureur, soit car vous avez travaillé dans une entreprise qui a mis en place cet avantage pour ses salariés.
Et c’est là que le bât blesse ! Les pouvoirs publics se sont aperçus que de nombreux travailleurs arrivent à la retraite sans savoir qu’ils sont titulaires d’un contrat de retraite supplémentaire, par oubli, ou par ignorance. S’est ainsi développé un préoccupant phénomène de « déshérence » des contrats en matière d’épargne retraite : vous avez droit à une pension pour compléter votre retraite obligatoire, mais vous n’en demandez jamais le bénéfice !
Pour pallier à ce problème, a donc été mis en place ce nouveau service qui permet de savoir en quelques clics si vous détenez un contrat d’épargne retraite. Sachez que cette fonctionnalité est disponible uniquement sur votre compte retraite : je vous montrerai juste après comment y accéder et quelles informations précises y trouver !
Si vous désirez obtenir des conseils ou des explications sur le fonctionnement de la l’épargne retraite, rendez-vous dans ma rubrique dédiée ( 👉🏻 menu « Préparer sa retraite » ).
Raison n°5 : pour réaliser des démarches retraite plus facilement
Aujourd’hui, la retraite s’est largement digitalisée et il est possible de réaliser de nombreuses démarches en ligne, sans avoir à bouger de sa chaise ni adresser le moindre courrier postal.
La force du compte retraite, c’est qu’il va vous permettre de réaliser une seule et même démarche, qui sera ensuite « dupliquée » auprès de vos différents régimes de retraite : elle sera redirigée automatiquement vers les différents interlocuteurs concernés.
Au moment où j’écris ces lignes, 5 démarches peuvent être ainsi réalisées sur votre compte retraite :
- demander la correction de sa carrière, si vous constatez des anomalies à faire rectifier dans votre carrière ( accessible seulement à partir de l’âge de 55 ans ) ;
- déclarer ses enfants, pour obtenir des informations plus personnalisées, car les avantages potentiels liés ( majorations de pensions, trimestres supplémentaires ) seront pris en compte dans vos documents de carrière ;
- demander sa retraite, pour déposer son dossier de prise de retraite ;
- demander une pension de réversion, en cas de décès du conjoint, pour bénéficier d’une part de sa retraite ;
- transmettre son certificat de vie, pour continuer à bénéficier du paiement de sa retraite en signalant son existence, en cas de résidence à l’étranger.
Je ne rentrerai pas ici dans le détail du fonctionnement de chacune de ces démarches, car ça n’est pas l’objet de cet article. Je vous dirai simplement que dans l’optique d’une bonne préparation de sa retraite, ce sont les deux premières démarches qui seront utilisées. Les trois autres correspondent à des besoins plus spécifiques.
J’ajouterai que selon moi, le compte retraite doit être bien plus ambitieux et permettre d’effectuer un nombre bien plus important de démarches comme demander un entretien retraite ou faire un rachat de trimestres… Le multi régime a encore une belle marge d’amélioration !
Raison bonus : pour transporter vos droits à la retraite partout avec vous !
Bon, c’est un peu de l’ordre du gadget me direz-vous, mais le compte retraite a l’avantage d’être décliné sous la forme d’une application mobile. Vous pouvez donc installer celle-ci sur votre téléphone et emporter votre info retraite partout avec vous !
🔗 Voici le lien pour télécharger l’application « Mon compte retraite » sur votre mobile
Je vous avoue que je ne vois pas tellement l’utilité de cette fonctionnalité, à part peut-être pour les personnes qui ne possèdent pas d’ordinateur… À vrai dire, j’ai des doutes sur le fait que l’on se réfère à son compte retraite sur mobile comme on pourrait consulter la météo ou les horaires d’ouverture de son supermarché !
Sachez cependant que l’application mon compte retraite dispose d’une fonctionnalité scanner qui vous permet de prendre en photo un justificatif à joindre : votre photo est alors convertie en fichier que vous pouvez enregistrer et transmettre. Il ne s’agit cependant que d’un outil ( les documents que vous obtenez ne sont pas liés à votre compte retraite ) que vous pouvez vous procurer ailleurs…
À présent que vous êtes familiarisé avec le compte retraite et que vous avez compris ses avantages, voyons à quoi il ressemble et comment l’utiliser.
Comment créer son compte retraite ?
Voici les étapes à suivre pour activer son compte retraite.
1. Se rendre sur le site info-retraite.fr
Taper « compte retraite » sur votre moteur de recherche préféré, et accéder au site info-retraite.fr
2. S’identifier avec France Connect
Vous arrivez sur la page de connexion, qui vous propose de créer votre compte retraite ( ou de vous connecter ) avec ou sans France Connect.
Je vous conseille vraiment de l’utiliser ! France Connect est une passerelle numérique qui vous permet d’accéder de manière sécurisée à un site officiel en utilisant toujours le même identifiant : celui de votre compte impôts ou de l’Assurance maladie par exemple.
Dans le cas du compte retraite, l’utilisation de France Connect permet d’accéder à l’ensemble des fonctionnalités du service : certaines ne seront pas accessibles sinon…
👉🏻 Pour en savoir plus sur France Connect, consultez le pavé gris sur la droite « Comment ça marche »
3. Saisir ses informations personnelles et accéder à son compte
Une fois identifié, vous serez invité à renseigner diverses informations personnelles pour créer votre compte retraite.
Une fois les différentes étapes validées, vous accédez à votre compte retraite.
Quelles sont les fonctionnalités du compte retraite ?
Pour les découvrir, nous allons nous intéresser au menu situé en haut de page, que vous pouvez visualiser ci-dessous : je vais vous expliquer l’utilité de chaque item.
#1 Mon profil
Ce menu va vous permettre de mettre à jour vos informations personnelles et vos informations de contact.
Vous allez pouvoir demander l’envoi de vos documents par email, bien plus pratique que par courrier postal, dans vos préférences de contact.
Vous avez également la possibilité d’y supprimer votre compte.
#2 Ma carrière
Ce menu du compte retraite est entièrement dédié à votre relevé de carrière et à vos droits.
Il vous offre 3 fonctionnalités :
- le sous-menu « mes régimes de retraite »
Ici, vous retrouvez en un coup d’œil les régimes dont vous avez relevé, et qui vous verseront une pension de retraite au moment de votre départ.
👉🏻 Vous y trouvez le logo du régime, son adresse web, et ses coordonnées de contact.
- le sous-menu « voir ma carrière »
En cliquant sur ce sous-menu, vous ouvrez une page intermédiaire : cliquez sur « Accéder à ma carrière » pour basculer vers le service.
Le service « Ma carrière » du compte retraite est quasiment un mini-site internet, entièrement sécurisé et personnalisé, dans lequel vous allez pouvoir :
- consulter votre parcours sous forme de frise chronologique
- consulter le détail de vos droits année par année
- visualisez une synthèse des droits retraite que vous avez acquis à ce jour
- télécharger votre relevé de carrière au format PDF
- accéder au service de correction de la carrière, si vous avez plus de 55 ans ( cliquez sur « mes droits », puis allez en bas de page )
👉🏻 Une vidéo explicative très bien faite sur la page d’accueil du service vous présente les différentes fonctionnalités de « ma carrière ».
Sachez que, comme je vous l’ai indiqué plus haut dans cet article, vous pouvez accéder à ce service « ma carrière » également à partir des comptes personnels proposés par vos régimes de retraite, dans les rubriques dédiées de type « consulter ma carrière ».
- le sous-menu « mes archives »
Ce sous-menu du compte retraite est pratique : vous y retrouvez tous les relevés de carrière et estimations retraite ( on en parle juste après ! ) que vous avez pu télécharger au cours des derniers mois, au format PDF.
#3 Mon estimation retraite
Ce menu propose deux sous-menus : l’un d’eux « Mes archives » vous ouvre la même page que celle décrite juste au-dessus.
C’est donc l’autre sous-menu qui va nous intéresser : « Mon estimation retraite »
Comme dans « Ma carrière », vous accédez à une page intermédiaire qui va vous permettre de basculer vers le service en cliquant sur « Accéder au simulateur ».
Exactement comme pour le menu « ma carrière », vous ouvrez un mini-site sécurisé et personnalisé, qui va vous permettre d’estimer votre future retraite. Il s’agit en réalité du simulateur officiel, appelé « m@rel ».
Vous y accédez également à partir de vos espaces personnels ouverts auprès de chacune de vos caisses de retraite, à la rubrique ad hoc ( « estimer ma retraite », par exemple ).
La page d’accueil du service d’estimation vous propose une vidéo explicative.
Vous disposez de deux options pour estimer votre future retraite :
- « Voir mon estimation » : cette option vous permet d’obtenir immédiatement une simulation de votre retraite, basée sur votre situation actuelle ( avec une progression régulière de vos revenus jusqu’à la retraite ).
- « Personnaliser mon estimation » : cette option vous permet d’ajuster votre simulation en modifiant votre parcours futur ( exemple : une fin de carrière au chômage ou une nouvelle activité professionnelle ). Elle permet également depuis décembre 2023 de chiffrer une situation de retraite progressive → découvrez mon test complet de cette fonctionnalité dans mon article : « le simulateur de retraite progressive est opérationnel ». Autre nouveauté : le chiffrage d’une pension versée suite à un cumul emploi-retraite, que j’ai également testé, et dont je vous parle dans cet article !
🎬 Retrouvez mes vidéos dédiées au simulateur officiel m@rel
#4 Mes démarches
Le menu « Mes démarches » du compte retraite va vous permettre d’effectuer des démarches multirégimes : vous n’aurez qu’une seule procédure à suivre, et votre demande sera transmise à l’ensemble des caisses concernées !
Vous pouvez grâce à ce menu :
- effectuer votre demande de retraite ;
- demander une pension de réversion ;
- déclarer vos enfants, afin de faire remonter l’information à vos différents régimes. Cette démarche vous permet d’obtenir ensuite des simulations retraite qui calculeront vos droits liés aux enfants ( majorations de pension et trimestres supplémentaires ).
- suivre vos demandes, si vous avez effectué l’une de ces démarches, pour connaître son état d’avancement.
Comme je vous l’ai indiqué dans la première partie de cet article, je ne peux ici entrer dans le détail de chacune de ces démarches ( car cela serait bien trop long ! ).
Mon site propose ( ou proposera ! ) régulièrement des articles ou des tutoriels spécialement dédiés aux démarches retraite, pour vous guider dans leur réalisation et vous faire profiter de toutes les astuces à connaître.
Je ne peux donc que vous encourager à suivre mes publications en vous inscrivant à ma newsletter !
#5 Mes paiements retraite
Vous vous en doutez, ce menu du compte retraite se destine aux retraités !
Il est somme toute très pratique, puisqu’il va permettre :
- d’obtenir une attestation de paiement multirégime ( une seule et même attestation mentionne tous vos versements ) ;
- de consulter l’ensemble de ses versements retraite mois par mois ;
- de visualiser et télécharger son attestation fiscale multirégimes, qui rappelle le montant à déclarer aux impôts ;
- de signaler son existence à ses régimes de retraite en cas de résidence à l’étranger par l’envoi ( obligatoire ) d’un certificat de vie. Le plus de ce service est que vous ne transmettez qu’un seul document, par voie numérique, ensuite relayé à l’ensemble de vos caisses. Puis vous pouvez suivre l’état d’avancement de votre démarche.
☝🏻 Sachez qu’il existe depuis le mois de juin 2024 une application mobile permettant de vous identifier avec la reconnaissance biométrique et de transmettre automatiquement votre certificat de vie. L’application, appelée « Mon certificat de vie », est proposée par le site info-retraite.fr.
#6 Mon épargne retraite
Je vous en ai parlé plus haut dans cet article : depuis juillet 2022, il est possible de consulter son épargne retraite à partir du compte retraite.
Cliquez sur le menu correspondant, puis sur « Voir mes contrats ».
Si vous ne détenez pas d’épargne retraite, un message vous le signalera, et le bouton « Voir mes contrats » sera grisé.
Le cas échéant, vous accédez ensuite à la liste de vos éventuels contrats d’épargne retraite.
En cliquant sur celui qui vous intéresse, vous obtenez un certain nombre d’informations : type de contrat, date d’adhésion, références, coordonnées de l’assureur, etc.
Et depuis le début de l’année 2024, vous pouvez même retrouver vos en-cours d’épargne sur ce service, c’est-à-dire les sommes totales que vous cumulez sur chaque plan.
L’information n’est cependant pas encore disponible pour tous les contrats, mais elle le sera dans le courant de l’année 2024…
Voilà, ce tour d’horizon du compte retraite est à présent terminé !
J’espère que j’ai pu vous convaincre de son utilité et que vous allez sans tarder vous rendre sur le site info-retraite.fr pour activer le vôtre !
Dans ce cas, n’hésitez pas à me faire part de vos impressions dans les commentaires ci-dessous, ou à partager votre expérience sur le forum, ou bien sur le groupe privé Facebook du site.
Bonne navigation !
À découvrir également :
🔗 Trimestre retraite : les règles à connaître